Cómo identificar y evitar fraudes financieros comunes contra inmigrantes

Si llevas poco tiempo en Estados Unidos, los estafadores lo saben y te buscan. Usan tu idioma, tu miedo a las autoridades y tus ganas de salir adelante para quitarte dinero. La buena noticia: la mayoría de estas estafas siguen patrones parecidos y, una vez que los conoces, es más fácil detenerlos. Esta guía explica los fraudes más comunes, qué hacer si ya caíste y dónde reportar.

Cuántas personas pierden dinero por fraude en EE.UU.

La Comisión Federal de Comercio (FTC) recibe reportes de fraude de todo el país. Según la cobertura periodística de los datos de la FTC para 2025, difundidos en 2026, los consumidores reportaron pérdidas por fraude de unos $15.9 mil millones, a partir de alrededor de 3 millones de reportes. En 2024 fueron cerca de $12 mil millones y 2.6 millones de reportes. Las estafas de impostores fueron la categoría más reportada, y las de inversión concentraron cerca de la mitad del dinero perdido. Tomamos estas cifras de un medio de prensa; no pudimos abrir el comunicado original, así que confírmalas en ftc.gov.

Además, muchas víctimas nunca reportan, por lo que la cifra real es mayor. No pudimos verificar una cifra oficial que desglose cuánto pierden los inmigrantes o los latinos, así que no vamos a inventarla. Lo documentado son los trucos que se repiten.

Resumen: los fraudes más comunes, sus señales y qué hacer

Tipo de estafa	Señal de alerta	Qué hacer
“Notario” o consultor de inmigración	Promete papeles o resultados garantizados, cobra por “ayudar” con formularios, se llama “notario público”	Consulta solo a un abogado o a un representante acreditado por el Departamento de Justicia (DOJ)
Preparador de impuestos fantasma	Cobra en efectivo, no firma la declaración, pide que el reembolso vaya a su cuenta	Exige que firme y ponga su PTIN; revisa tu declaración antes de enviarla
Impostor del IRS, del Seguro Social o de inmigración	Amenaza con arresto o deportación y exige pago inmediato con tarjetas de regalo, transferencias o cripto	Cuelga, no pagues, verifica por los canales oficiales y repórtalo
Préstamo con tarifa adelantada	Te pide pagar antes de recibir el dinero	No pagues; compara con alternativas legítimas
Estafa de envío de dinero	Te piden enviar dinero urgente a un “familiar” o a un desconocido	Llama directamente al familiar; usa solo proveedores conocidos
Estafa de trabajo	Te cobran por conseguir empleo o te envían un cheque y te piden devolver una parte	No pagues por un trabajo; no devuelvas dinero de un cheque
Estafa de renta	Precio muy bajo, el “dueño” no puede mostrar el lugar y pide depósito por transferencia	Visita la propiedad; no pagues sin ver el lugar ni firmar un contrato
“Reparación de crédito”	Promete borrar deudas o “limpiar” tu crédito y cobra por adelantado	Disputa errores tú mismo, gratis
Estafa por apps de pago (Zelle y similares)	Te piden “reenviar” dinero o pagar algo urgente a una persona que no conoces	Contacta a tu banco de inmediato

Notarios fraudulentos y consultores de inmigración

En muchos países de Latinoamérica, un “notario público” es un abogado con una preparación especial. En Estados Unidos no es así. Según USCIS, los notarios aquí están autorizados por el estado solo para presenciar la firma de documentos importantes y no pueden dar asesoría legal. Aun así, algunos se anuncian como “notarios” para aparentar que pueden ayudar con trámites migratorios.

La FTC explica que quienes se hacen pasar por notarios suelen tomar tu dinero y tus documentos, hacer promesas falsas y desaparecer, y eso puede dañar tus posibilidades reales de arreglar tu situación. Según USCIS y la FTC, solo pueden darte ayuda legal en inmigración un abogado o un representante acreditado que trabaje para una organización reconocida por el DOJ.

Quién sí puede ayudarte y quién no

Persona	¿Puede dar ayuda legal en inmigración?
Abogado con licencia	Sí. Verifica su licencia con el colegio de abogados del estado
Representante acreditado por el DOJ	Sí, pero solo si trabaja para una organización reconocida por el DOJ
Notario público, “consultor” o “gestor”	No

Busca organizaciones y representantes en el listado oficial del DOJ. Según el DOJ, son organizaciones sin fines de lucro que atienden sobre todo a personas de bajos ingresos y, si cobran, deben tener políticas de reducción o exención de tarifas. Pide todo por escrito y no entregues documentos originales. USCIS recuerda que nunca te pedirá transferir dinero a una persona y que sus pagos se hacen en cuentas oficiales “.gov”.

Esto es información general, no asesoría legal. Si fuiste víctima, un abogado o una organización acreditada puede orientarte.

Impuestos: preparadores fantasma y trampas con el ITIN

Según el IRS, un “preparador fantasma” prepara tu declaración pero no la firma ni incluye su número de preparador (PTIN), algo que la ley exige. Señales según el IRS: pagos en efectivo sin recibo, ingresos inventados, deducciones falsas y reembolsos desviados a la cuenta del preparador.

• Revisa la declaración completa antes de firmar.
• Verifica que los datos bancarios para el depósito directo sean tuyos.
• Consulta el directorio federal de preparadores del IRS o busca ayuda gratuita de VITA.
• Si ves mala conducta, el IRS te permite presentar el Formulario 14157 (queja sobre un preparador) o el 14157-A.

Sobre el ITIN: el IRS aclara que es un número de 9 dígitos para fines de impuestos federales, que no cambia ni da estatus migratorio y no autoriza a trabajar en EE.UU. Cualquiera que te lo venda como si fuera un permiso de trabajo o un camino a papeles te está mintiendo. Lee cómo sacar tu número ITIN, la diferencia entre ITIN y Seguro Social y cómo declarar impuestos como trabajador independiente.

Impostores del IRS, del Seguro Social o de inmigración

Estos estafadores llaman, mandan textos o correos y se hacen pasar por una agencia. El IRS describe el patrón: amenazan con arresto o deportación y exigen pago inmediato, sin dejarte cuestionar el monto. Según el IRS, la agencia empieza el contacto por correo postal y no exige pagos con tarjetas de regalo ni transferencias. El Seguro Social (SSA) dice que nunca amenaza con suspender tu número ni pide dinero con tarjetas de regalo, transferencias, cripto o efectivo.

Ninguna agencia legítima te pide pagar en el acto con tarjetas de regalo. Si recibes una llamada así, cuelga y comunícate tú mismo por un número publicado en el sitio oficial. El miedo por tu situación migratoria es justo lo que aprovechan; antes de pagar, habla con un abogado o una organización reconocida.

Préstamos con tarifa adelantada y “reparación de crédito”

Un préstamo “garantizado” que te pide pagar un “seguro” o una “tarifa de procesamiento” antes de entregarte el dinero es una señal clásica de fraude. Si necesitas dinero urgente, revisa primero las opciones de préstamos de emergencia, y si estás atrasado con deudas, lee qué hacer si no puedes pagar tus deudas.

Con la reparación de crédito, desconfía de quien promete borrar información negativa que es correcta. No pudimos abrir la guía oficial de la FTC sobre el tema, así que no citamos la ley sobre cobros por adelantado; verifícala en consumer.ftc.gov antes de contratar a nadie. Lo que sí puedes hacer gratis es revisar tus informes: mira cómo revisar tu reporte de crédito gratis y cómo subir tu puntaje. Si apenas empiezas, tienes crédito con ITIN sin historial.

Envío de dinero, remesas y apps de pago

Los envíos al exterior tienen protecciones. Según la CFPB, puedes cancelar una transferencia internacional, generalmente dentro de 30 minutos y sin costo. Tienes 180 días para reportar un problema, y la empresa tiene 90 días para investigar. Antes de pagar debes recibir información gratuita sobre tipo de cambio, tarifas, impuestos y el monto que recibirá la otra persona. Aplican a empresas que envían más de 100 transferencias internacionales al año.

Esas protecciones sirven ante un error, pero no necesariamente si tú enviaste el dinero a un estafador. Cuando alguien te pida dinero “urgente”, llama al familiar por un número que ya tenías. Para comparar costos, mira cómo evitar comisiones al enviar dinero y las mejores apps para enviar dinero a México.

Con Zelle y otras apps, la FTC indica qué hacer si te estafaron: para Zelle o transferencias bancarias, pide a tu banco o cooperativa que revierta la transacción de inmediato; para Venmo, Cash App o PayPal, contacta a la app. No pudimos confirmar una regla que garantice la devolución, así que actúa rápido.

Estafas de trabajo, de renta y de vivienda

La FTC dice que los empleadores honestos nunca te piden pagar para conseguir un trabajo. Otra señal clásica es el cheque falso: te envían un cheque, te piden depositarlo y devolver una parte, y después el cheque rebota y tú debes todo el monto. También abundan las ofertas de trabajo desde casa con ganancias irreales y los empleos de reenvío de paquetes.

En rentas, según la FTC, los estafadores copian anuncios legítimos o inventan propiedades. Desconfía si el precio está muy por debajo del mercado, si te presionan, si el “dueño” dice estar fuera del país y no puede mostrarte el lugar, o si pide transferencia, tarjetas de regalo o cripto. Busca la dirección en internet: si aparece con otro dueño, es mala señal. Si luego piensas comprar, lee cómo comprar casa con ITIN.

Si no tienes cuenta de banco, revisa cómo abrir una cuenta bancaria sin ITIN ni SSN.

Señales de alerta que se repiten

• Urgencia: “hazlo hoy o lo pierdes”.
• Amenazas de arresto, deportación o cancelación de tu número.
• Pago solo con tarjetas de regalo, transferencias, cripto o efectivo.
• Promesas garantizadas: papeles, préstamos, créditos limpios o reembolsos gigantes.
• Piden dinero antes de dar el servicio.
• Se niegan a firmar, a darte recibo o a mostrarte el lugar.

Qué hacer si ya te estafaron

1. Contacta de inmediato a quien movió el dinero: tu banco, la app de pago, la empresa de envíos o el emisor de la tarjeta. La FTC indica pasos distintos según el método de pago.
2. Si diste tu Seguro Social o datos de cuentas: visita IdentityTheft.gov, cambia tus contraseñas y activa la verificación en dos pasos.
3. Si enviaste efectivo por correo: llama al Servicio de Inspección Postal de EE.UU. al 1-877-876-2455.
4. Guarda pruebas: mensajes, recibos y capturas de pantalla.
5. Reporta en las agencias de la tabla siguiente.

Dónde reportar

Agencia	Para qué sirve	Cómo contactar
FTC	Fraudes en general, notarios, trabajos, rentas, impostores	ReportFraud.ftc.gov (disponible en español); teléfono 1-877-382-4357, con atención multilingüe según el SSA
CFPB	Quejas contra bancos, prestamistas, empresas de envío de dinero y de crédito	consumerfinance.gov/complaint; teléfono (855) 411-2372, lunes a viernes de 9 a.m. a 6 p.m. (hora del Este)
FBI IC3	Delitos cibernéticos y fraudes en línea, incluidas inversiones y cripto	ic3.gov
IRS / TIGTA	Impostores del IRS, preparadores fraudulentos	phishing@irs.gov para mensajes sospechosos; línea de TIGTA 1-800-366-4484; Formulario 14157 para preparadores
Seguro Social (OIG)	Impostores del Seguro Social	oig.ssa.gov/report
Fiscal general de tu estado	Notarios, consultores, arrendadores y empresas locales	Busca la oficina de protección al consumidor de tu estado

Para fraude migratorio, USCIS indica reportar a la FTC o a la oficina de protección al consumidor de tu estado. No pudimos confirmar atención en español de TIGTA, IC3 ni de los fiscales generales estatales. Si un servicio en línea no está disponible por algún motivo, prueba por teléfono o desde consumer.ftc.gov.

Cómo protegerte antes de que pase

• Antes de pagar, verifica por un canal oficial que tú busques, no el que te dan.
• Usa métodos de pago con protección, como tarjeta de crédito, cuando sea posible.
• No compartas tu ITIN, Seguro Social ni fotos de tus documentos con desconocidos.
• Habla con alguien de confianza antes de decidir algo bajo presión.
• Para temas migratorios, nada de “notarios”: solo abogados o representantes acreditados por el DOJ.

Preguntas frecuentes

¿Un notario público puede ayudarme con mi caso de inmigración?

No. En EE.UU., según USCIS, el notario solo presencia firmas y no puede dar asesoría legal. Solo un abogado o un representante acreditado por el DOJ puede ayudarte.

¿El ITIN me da permiso de trabajo o estatus?

No. Según el IRS, el ITIN no cambia tu estatus migratorio ni autoriza a trabajar. Es solo para fines de impuestos federales.

¿Puedo recuperar mi dinero si me estafaron?

A veces. Depende del método de pago y de qué tan rápido actúes. No hay garantía.

¿Qué hago si el IRS me llama exigiendo pago inmediato?

Cuelga y no pagues. Reporta a TIGTA o a phishing@irs.gov.

¿Puedo cancelar un envío de dinero al extranjero?

Según la CFPB, generalmente dentro de 30 minutos y sin costo.

¿Es seguro reportar un fraude si no tengo papeles?

No damos asesoría migratoria. Si tienes dudas sobre cómo un reporte puede afectarte, habla antes con un abogado o con una organización reconocida por el DOJ.

Fuentes

• PYMNTS (prensa): cobertura de los datos de fraude de la FTC, 2025
• USCIS: estafas comunes
• FTC: alerta sobre fraude de notarios
• FTC: qué hacer si te estafaron
• FTC: estafas de trabajo
• FTC: estafas de renta
• IRS: preparadores fantasma
• IRS: estafas de impuestos
• IRS: ITIN
• SSA: estafas
• CFPB: envío de dinero al exterior
• CFPB: presentar una queja
• DOJ EOIR: programa de reconocimiento y acreditación
• FBI IC3
• TIGTA